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PORQUÊ ESCOLHER UM SEGURO DE INVESITMENTO?
1
Crescimento do seu património com risco controlado
2
Benefícios fiscais exclusivos
3
Flexibilidade na escolha dos fundos
4
Proteção do capital para si e para a família
5
Acompanhamento contínuo pelo agente.pt
| Produto | Perfil de Risco | Rentabilidade | Vantagens |
|---|---|---|---|
| Seguro Poupança Reforma | Baixo | 2-3% | Benefícios fiscais, capital garantido |
| Seguro Unit-Linked | Médio | 3-6% | Escolha de fundos, flexibilidade |
| Seguro de Capitalização | Médio/Alto | 4-7% | Potencial de rendimento superior |
QUESTÕES FREQUENTES
O capital está garantido?
Depende do produto. Alguns seguros garantem o capital investido, outros oferecem maior potencial de rendimento, mas com risco associado. O agente.pt explica sempre estas diferenças antes da contratação.
Quais as vantagens fiscais dos seguros de investimento?Quais as vantagens fiscais dos seguros de investimento?
Estes produtos podem beneficiar de isenção ou redução de impostos sobre os rendimentos, especialmente após 5 ou 8 anos de contrato, dependendo do produto escolhido.
Posso resgatar o valor investido a qualquer momento?
Sim, mas resgates antecipados podem implicar penalizações ou perda de benefícios fiscais. O agente.pt esclarece sempre as condições de resgate antes de avançar.
Qual é a diferença entre seguro de capitalização, PPR e unit-linked?
- Seguro de capitalização: Foco em rendimento, com possibilidade de capital garantido ou não.
- PPR: Produto de poupança para reforma, com benefícios fiscais e possibilidade de resgate em situações específicas.
- Unit-linked: Associado a fundos de investimento, com maior flexibilidade e potencial de rendimento, mas também maior risco.
Preciso de um valor mínimo para investir?
Sim, cada produto tem um valor mínimo inicial, que pode variar entre 30€ e 2.500€, dependendo da solução escolhida.
Como posso acompanhar o desempenho do meu investimento?
Acompanhamento personalizado pelo agente.pt, com relatórios periódicos, acesso a área de cliente e contacto direto para qualquer dúvida.
Posso alterar o valor ou o fundo do meu investimento durante o contrato?
Em muitos produtos, sim. É possível reforçar o investimento ou mudar o perfil de risco/fundos, conforme as condições do contrato.
O que é um perfil de risco?
O perfil de risco é uma avaliação do seu grau de tolerância ao risco quando investe o seu dinheiro. Ou seja, indica até que ponto está confortável com possíveis oscilações ou perdas no valor investido, em troca de potencial de rendimento.
Na prática, existem três perfis principais:
- Conservador: Prefere segurança e estabilidade, mesmo que isso signifique rendimentos mais baixos. Dá prioridade à proteção do capital investido.
- Moderado: Aceita algum risco para obter rendimentos superiores aos de produtos mais conservadores, mantendo ainda assim alguma proteção ao capital.
- Agressivo: Procura maximizar o rendimento, mesmo que isso implique maior exposição ao risco e possibilidade de oscilações no valor investido.
O que é potencial de rendimento?
O potencial de rendimento representa a possibilidade de obter ganhos com o seu investimento ao longo do tempo. Ou seja, é o valor que o seu dinheiro pode crescer, dependendo do produto escolhido, das condições de mercado e do risco associado.
- Produtos com maior potencial de rendimento geralmente têm mais risco, podendo oscilar mais e, em alguns casos, até perder valor.
- Produtos com menor potencial de rendimento são mais estáveis e seguros, mas normalmente oferecem ganhos mais reduzidos.
No contexto dos seguros de investimento, o agente.pt apresenta sempre opções com diferentes potenciais de rendimento, explicando claramente as vantagens e os riscos de cada uma, para que cada cliente possa tomar uma decisão informada e de acordo com os seus objetivos.
Como funcionam os seguros de investimento na prática?
- Escolha e aconselhamento:
Partilha os seus objetivos e perfil de risco. O agente.pt apresenta as melhores soluções, explicando as opções, vantagens e riscos. - Subscrição do seguro:
Após escolher o produto, é feito o investimento inicial (por exemplo, transferência bancária ou débito direto do valor escolhido). O contrato é formalizado digitalmente, sem burocracias. - Gestão do investimento:
O valor investido é aplicado de acordo com o produto selecionado – pode ser num fundo de investimento, numa carteira diversificada ou numa solução com capital garantido. - Acompanhamento contínuo:
O cliente recebe informação regular sobre o desempenho do investimento, pode pedir esclarecimentos sempre que quiser e, em muitos casos, reforçar ou resgatar o valor investido. - Resgate ou vencimento:
No final do prazo, ou em caso de resgate antecipado (conforme as condições do produto), o cliente recebe o capital investido e os rendimentos obtidos, deduzidos de eventuais impostos ou penalizações.
